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2024-08-02

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1、央行开展2000亿元中期借贷便利（MLF）操作利率下降0.2个百分点7月25日，中国人民银行在⇞♗本月内第二次开展中期借贷便利（MLF）操作，操作量2000亿元，并明确采用☯利率招标方式，本次中标利率2.3%，较前次下降0.2个百分点。

2、专家表示，此次增开MLF操作满足了金融机构的中长期资金需求。

3、本次加场MLF操作临近月末，金融机构流动性需求明显增加，货币市场利率有一定上行压力，7月24日银行间隔夜和7天回购利率都在⇞♗1.75%附近，较央行7月22日降息当天高9个和4个基点。

4、同时，wind数据显示，央行8月15日将有4010亿元MLF到期。

5、部分MLF参与机构的交易员也提到，他们在⇞♗此次需求报送中前瞻考虑了下个月的到期量，甚至考虑了央行可能的卖出国债操作。

6、央行此次MLF操作净投放2000亿元，较好满足了金融机构的流动性需求。

7、（总台央视记者张道峰）。

8、央行支付结算司司长严芳：6月境外银行卡支付161万笔金额29亿元7月26日金融一线消息，中国人民银行今日召开推动支付行业高质量发展媒体吹风会。

9、中国人民银行支付结算司司长严芳表示，经过5个月努力，支付便利化工作取得积极成效。

10、目前，外籍来华人员、老年人等群体可以灵活选择银行卡、现金、移动支付等多样化的方式。

11、境外银行卡刷卡更加便利。

12、目前重点商户的外卡受理覆盖率大幅提高。

13、2024年的6月份，境外银行卡支付161万笔，金额29亿元，对比2月份交易量和业务量基本翻番。

14、央行月内二次开展MLF操作有何深意。

15、淡化MLF利率政策色彩机构需更关注月中流动性财联社7月25日讯（记者王宏）今日央行月内第二次开展MLF操作，操作量2000亿元，并明确采用☯利率招标方式，本次中标利率2.3%，较前次下降0.2个百分点。

16、业内人士表示，此次增开MLF操作满足了金融机构中长期资金需求。

17、此外，MLF操作采用☯了利率招标方式，更能反映资金供需状况。

18、本次MLF利率适度下行，较好弥合了同业存单等市场利率的差异。

19、专家表示，本次MLF操作安排在⇞♗LPR报价后，体现了淡化MLF利率政策色彩的意图。

20、值得注意的是，当前在⇞♗MLF操作时点调整的过渡期内，金融机构需更加关注月中流动性情况。

21、综合来看，近期央行在⇞♗优化公开市场操作机制方面已储备多项举措，专家预计央行还将综合施策引导市场利率围绕央行政策利率平稳运行。

22、满足机构中长期资金需求业内人士认为，此次增开MLF操作满足了金融机构的中长期资金需求。

23、本次加场MLF操作临近月末，金融机构流动性需求明显增加，货币市场利率有一定上行压力，7月24日银行间隔夜和7天回购利率都在⇞♗1.75%附近，较央行7月22日降息当天高9个和4个基点。

24、wind数据显示，央行8月15日将有4010亿元MLF到期。

25、一些MLF参与机构的交易员也表示，他们在⇞♗此次需求报送中前瞻考虑了下个月的到期量，甚至考虑了央行可能的卖出国债操作。

26、央行此次MLF操作净投放2000亿元，较好满足了金融机构的流动性需求。

27、专家认为，MLF明确采用☯利率招标方式，中标利率将更好反映市场利率情况。

28、本次MLF操作的中标利率为2.3%，较前次下降20bp，呼应了本月22日央行7天期逆回购降息10bp，且都是2023年8月以来首次调整。

29、值得注意的是，交易公告中提到MLF操作采用☯了利率招标方式，即参与机构在⇞♗投标时可以选择多个利率，最终的中标结果也更能反映资金供需状况。

30、从实际效果看，本次MLF利率适度下行，较好地弥合了与同业存单等市场利率的差异。

31、“7月22日公开市场7天期逆回购、常备借贷便利（SLF）利率均下调10个基点。

32、MLF利率此次下降，将使各类政策工具利率保持适当的利差，同时也较好地弥合了与同业存单等市场利率的差异”，招联首席研究员董希淼也表示。

33、体现淡化MLF利率政策色彩意图有专家分析称，央行在⇞♗25日增开MLF操作，既在⇞♗意料之外，又在⇞♗情理之中。

34、本次MLF操作安排在⇞♗LPR报价后，体现了淡化MLF利率政策色彩的意图。

35、此前央行行长潘功胜在⇞♗陆家嘴论坛表示，要淡化7天期逆回购操作以外其他工具的政策利率色彩。

36、“本月在⇞♗15日MLF利率没动的情况下，22日的贷款市场报价利率（LPR）跟随7天期逆回购利率等幅下行，表明LPR转向更多参考短期政策利率。

37、而⇡此次MLF操作安排在⇞♗LPR报价后，则进一步淡化了MLF的政策利率色彩，表明中标利率变动不具有政策信号含义”，上述专家指出。

38、MLF操作时点调整的过渡期内，金融机构需更加关注月中流动性情况。

39、业内专家还表示，若未来MLF均延后至每个月的25日操作，由于存量MLF仍在⇞♗月中15日前后到期，加之月中还有税期等其他影响因素，金融机构将面临流动性管理的新考验。

40、值得注意的是，近期央行在⇞♗优化公开市场操作机制方面已储备多项举措，包括7天期逆回购以固定利率、数量招标方式更好满足机构需求，增设临时正、逆回购操作应对市场突发情况，酝酿国债买卖操作等，专家预计央行还将综合运用☯上述工具，继续保持流动性合理充裕，引导市场利率围绕央行政策利率平稳运行。

41、央行月内再次开展MLF操作中标利率自去年8月以来首次下调每经记者张寿林在⇞♗惯例每月15日开展一次MLF操作的基础上，7月25日，央行月内第二次开展MLF操作，操作量2000亿元，并明确采用☯利率招标方式，本次中标利率2.3%，较前次下降0.2个百分点。

42、此次增开MLF操作满足了金融机构的中长期资金需求。

43、本次加场MLF操作临近月末，金融机构流动性需求明显增加，货币市场利率有一定上行压力，7月24日银行间隔夜和7天回购利率都在⇞♗1.75%附近，较央行7月22日降息当天高9个和4个基点。

44、同时，Wind数据显示，央行8月15日将有4010亿元MLF到期。

45、部分MLF参与机构的交易员也提到，他们在⇞♗此次需求报送中前瞻考虑了下个月的到期量，甚至考虑了央行可能的卖出国债操作。

46、央行此次MLF操作净投放2000亿元，较好满足了金融机构的流动性需求。

47、图片来源：Wind本次MLF操作安排在⇞♗LPR报价后MLF明确采用☯利率招标方式，中标利率将更好反映市场利率情况。

48、本次MLF操作的中标利率为2.3%，较前次下降20bp，呼应了本月22日央行7天期逆回购降息10bp，且都是2023年8月以来首次调整。

49、值得注意的是，交易公告中提到MLF操作采用☯了利率招标方式，即参与机构在⇞♗投标时可以选择多个利率，最终的中标结果也更能反映资金供需状况。

50、从实际效果看，本次MLF利率适度下行，较好地弥合了与同业存单等市场利率的差异。

51、本次MLF操作安排在⇞♗LPR报价后，体现了淡化MLF利率政策色彩的意图。

52、有关专家分析，央行在⇞♗25日增开MLF操作，既在⇞♗意料之外，又在⇞♗情理之中。

53、图片来源：央行网站此前央行行长潘功胜在⇞♗陆家嘴论坛表示，要淡化7天期逆回购操作以外其他工具的政策利率色彩。

54、本月在⇞♗15日MLF利率没动的情况下，22日的贷款市场报价利率（LPR）跟随7天期逆回购利率等幅下行，表明LPR转向更多参考短期政策利率。

55、而⇡此次MLF操作安排在⇞♗LPR报价后，则进一步淡化了MLF的政策利率色彩，表明中标利率变动不具有政策信号含义。

56、MLF操作时点调整的过渡期内，金融机构需更加关注月中流动性情况。

57、有关专家还表示，若未来MLF均延后至每个月的25日操作，由于存量MLF仍在⇞♗月中15日前后到期，加之月中还有税期等其他影响因素，金融机构将面临流动性管理的新考验。

58、不过，近期央行在⇞♗优化公开市场操作机制方面已储备多项举措，包括7天期逆回购以固定利率、数量招标方式更好满足机构需求，增设临时正、逆回购操作应对市场突发情况，酝酿国债买卖操作等，预计央行还将综合运用☯上述工具，继续保持流动性合理充裕，引导市场利率围绕央行政策利率平稳运行。

59、主要银行下调存款利率7月25日，根据资金供求变化和自身经营需要，工农中建等主要银行主动下调了存款利率。

60、其中，活期存款下调了0.05个百分点，通知、协定和一年期及以内定期存款利率下调了0.1个百分点，二年期及以上定期存款利率下调了0.2个百分点。

61、业内专家分析，调整优化存款利率，是存款利率市场化调整机制有效发挥的体现。

62、2022年4月，人民银行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制，督促银行参考市场利率变化，合理调整存款利率水平。

63、截至2023年，主要银行在⇞♗存款利率市场化调整机制作用☯下，已先后四次主动调整存款利率。

64、本次工农中建等主要银行主动下调存款利率，是基于前期1年期LPR下降，以及国债收益率等市场利率走势所自主决定的，是存款利率更加市场化的体现。

65、2021年6月份以来，主要银行1年期、3年期存款利率分别累计下调0.5、1.7个百分点。

66、专家表示，调整优化存款利率，有利于稳定银行负债成本，提升金融服务实体经济可持续性。

67、近年来，银行支持实体经济力度较大，贷款利率降幅明显，但在⇞♗负债端，受存款受定期化、长期化趋势明显，存款利率下调后效果需随存量存款重定价逐步显现，部分银行过度内卷通过违规手工补息揽存等因素影响，负债成本降幅明显小于资产收益降幅。

68、2024年一季度，银行净息差为1.54%，收窄至历史最低水平。

69、4月，监管部门针对违规手工补息情况进行了整改，有效减少了利息支出，接近一次降低存款利率的效果。

70、多家全国性银行反映，违规手工补息整改后，其6月的存款付息率，特别是对公存款付息率已较4月明显下降，净息差有所回升。

71、本次银行主动下调存款利率，同时中长期存款利率降幅较大，有利于进一步减少利息支出，缓解存款长期化问题，稳定银行负债成本，提升金融服务实体经济可持续性。

72、也有利于改善银行盈利能力，提高银行股东权益，利好对应股票估值。

73、专家还表示，调整优化存款利率，有利于促进企业、居民投资和消费。

74、下调存款利率有利于进一步降低企业居民储蓄倾向，推动企业投资和居民消费，促进优化资产配置，增强资金流向资本市场的动力，助力股市企稳回升，增加金融市场活力，巩固经济回升向好态势。

75、此外，预计此次调整对普通储户影响有限。

76、以存款本金10万元为例，一年期定期存款每年利息减少100元。

77、居民还可通过柜台债、理财、基金等方式，多元化资产配置，资产综合收益不会受到大的影响。

78、央行祭出“降息组合拳”的深意7月22日，据中国人民银行（下称“央行”）消息，央行授权全国银行间同业拆借中心公布，7月22日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR3.35%，上月为3.45%。

79、5年期以上LPR3.85%，上月为3.95%。

80、在⇞♗公布LPR的同时，央行在⇞♗7月22日上午连发政策，对公开市场操作（OMO）和中期借贷便利（MLF）进行调整：公开市场7天期逆回购操作调整为固定利率、数量招标，且操作利率由此前的1.80%调整为1.70%。

81、对于有出售中长期债券需求的MLF参与机构，可申请阶段性减免MLF质押品。

82、多位分析人士指出，7月LPR降息符合市场预期。

83、当日下午，央行更新常备借贷便利利率（SLF）表，自2024年7月22日起，隔夜、7天、1个月SLF分别调整为2.55%、2.70%、3.05%，均下调10个基点。

84、中信证券首席经济学家明明表示，SLF是跟随上午的OMO下调，幅度也一样，主要是为了保持利率走廊稳定。

85、LPR降息落地7月22日，全国银行间同业拆借中心公布新版LPR报价：1年期报3.35%，上月为3.45%。

86、5年期以上报3.85%，上月为3.95%。

87、LPR下调的同时，发布时间也有改变。

88、为加强预期管理，促进LPR发布时间与金融市场运行时间更好衔接，自2024年7月22日起，央行将LPR发布时间由每月20日（遇节假日顺延）上午9:15调整为9：00。

89、这是今年以来LPR的第二次调整。

90、今年2月，1年期LPR未发生变化，5年期以上LPR报价大幅下调25个基点。

91、在⇞♗中国民生银行首席经济学家温彬看来，多重因素考量下，7月LPR报价实现10个基点下调。

92、一是跟随7天逆回购利率下调，通过金融市场逐步传导至实体经济。

93、二是融资需求偏弱下，需以价的下行平衡量的适度扩张。

94、三是降低存量贷款利率，缓解按揭早偿压力，稳定居民信用☯。

95、四是提高贷款报价质量，减少偏离度，更好反映市场供需。

96、五是叫停“手工补息”等带动银行负债成本改善，为LPR下调创造一定空间。

97、LPR是由20家报价行每月根据其对最优质贷款客户的贷款利率，按市场化原则报价，经全国银行间同业拆借中心算术平均得出的报价利率。

98、LPR报价下调，或将带动企业和居民贷款利率进一步下行。

99、利率管理“组合拳”在⇞♗LPR降息的同时，央行推出利率管理组合拳，对OMO和MLF进行调整。

100、7月22日，央行宣布，为优化公开市场操作机制，从即日起，公开市场7天期逆回购操作调整为固定利率、数量招标。

101、对于OMO招标方式转变，明明认为，这是继创设临时隔夜回购操作之后，货币政策框架改革再次推出新举措，进一步发挥利率调控作用☯。

102、OMO招标方式由原来的“利率招标”方式转变为“固定利率、数量招标”。

103、可以理解为此前OMO招标方式显示了货币当局在⇞♗量、价双重目标之下的灵活管理，而⇡调整后则强化了利率目标的管理，对数量目标则更多地随行就市。

104、公开市场7天期逆回购操作利率下降，由此前的1.80%调整为1.70%。

105、温彬认为，在⇞♗“以内为主、内外均衡”的总体考量下，7天期逆回购利率降息落地，预计将通过金融市场逐步传导至实体经济，促进降低综合融资成本，巩固经济回升向好态势，打破长债收益率下行与预期转弱的负向循环。

106、同时，明示公开市场操作利率，调整招标方式，也有利于强化7天期逆回购利率的政策属性。

107、7月22日，央行发布公告称，为增加可交易债券规模，缓解债市供求压力，自本月起，有出售中长期债券需求的MLF参与机构，可申请阶段性减免MLF质押品。

108、明明表示，央行资产负债表内中长期债券规模低、借券操作尚未落地，在⇞♗OMO降息落地后央行推出阶段性减免MLF质押品，即鼓励MLF参与机构卖出中长期债券，压制降息后市场机构对长端利率的做多冲动。

109、LPR和MLF利率逐步脱钩在⇞♗2019年8月，LPR新报价机制正式推出以来，MLF操作利率一直是LPR报价的定价基础，LPR=MLF+基点。

110、7月15日，央行的MLF利率并未发生变化，而⇡在⇞♗7月22日，逆回购操作利率与LPR同日下调。

111、多位分析人士指出，LPR和MLF利率逐步脱钩，二者关联性下降。

112、6月19日，央行行长潘功胜在⇞♗陆家嘴论坛上首次提出，央行政策利率的品种还比较多，不同货币政策工具之间的利率关系也比较复杂。

113、未来可考虑明确以央行的某个短期操作利率为主要政策利率，目前看，7天期逆回购操作利率已基本承担了这个功能。

114、其他期限货币政策工具的利率可淡化政策利率的色彩，逐步理顺由短及长的传导关系。

115、潘功胜同时表示，持续改革完善贷款市场报价利率，针对部分报价利率显著偏离实际最优惠客户利率的问题，着重提高LPR报价质量，更真实反映贷款市场利率水平。

116、在⇞♗此背景下，MLF的政策利率色彩和作用☯或将逐步淡化。

117、温彬分析，过去央行通过MLF等来释放流动性，投放基础货币，未来可能主要通过降准或者央行购买国债来实现基础货币投放。

118、MLF量逐步萎缩以后，其自身的政策利率地位也会随之削弱，当政策能够有效引导中段利率的时候，不排除MLF最终会退出历史舞台。

119、明明认为，本次逆回购操作利率在⇞♗LPR报价日下调，LPR与MLF利率的绑定关系淡化，进一步强化7天逆回购操作利率作为基准政策利率的地位，预计LPR报价将会跟随下调。

120、今年以来，一般贷款发放利率中LPR减点的占比已经超过40%，显示LPR作为最优惠贷款利率的作用☯在⇞♗降低。

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